背驮式贷款可以帮助您避免抵押贷款的PMI。
你想拥有自己的房子，但标准的20百分比首付款并没有发生。 你听说过私人抵押贷款保险，但这种选择并不吸引人。 您还听说过一种称为背负贷款的东西，您想知道这是否可能是PMI的替代品。 实际上，背驮式贷款是许多购房者的选择，但也存在潜在的陷阱。 咨询金融专业人士，为您的个人情况做出最佳选择。
PMI定义
如果您无法为传统抵押贷款提供20百分比首付，那么您必须购买PMI以便为您的贷方提供对冲抵押贷款的可能性。 您必须购买的实际PMI金额取决于您发布的预付款金额和抵押贷款的大小。 联邦住房管理局抵押贷款没有PMI; 相反，FHA借款人必须支付抵押保险费，以获得政府提供的贷款担保。
背驮式贷款定义
避免采购经理人指数的一种方法是采取第二笔抵押贷款，以支付部分首付款以及定期抵押贷款，同时为其他人提供支付。 背驮式贷款也被称为80-10-10贷款，因为借款人经常借用背驮式贷款的房屋价格的10％并支付10的首付比例，尽管一些贷款人将允许借款人获得15百分比背驮式贷款，还有一些甚至可能允许贷方借入20百分比。 背驮式贷款与常规抵押贷款同时运行，这意味着您必须每月支付两笔贷款。
背驮式的优点和缺点
扣除贷款可能导致每月付款低于PMI抵押贷款。 此外，您可以在联邦所得税申报表中扣除背负贷款的利息。 PMI不可抵税; PMI和政府发行的抵押贷款保险的临时减税已于5月2012到期。 如果您购买更贵的房子，背驮式贷款可以使您的主要抵押贷款低于Freddie Mac和Fannie Mae设定的限额，以获得更高利率的“巨型”抵押贷款。 然而，背负式贷款的利率通常高于主要抵押贷款。 您还需要更高的FICO分数才有资格获得搭扣贷款而不是主要抵押贷款。
摆脱PMI
即使您最初无法购买PMI，您也可能不会永远无法支付它。 1999的房主保护法规定，您的贷款人必须告知您，您需要多长时间才能达到抵押贷款的80百分比水平。 一旦您的余额达到78百分比，您的贷方必须取消PMI。 您可以通过增加每月付款或通过改进来增加房屋价值来更快地实现这一目标，这也会增加您的资产。
