再融资抵押需要多长时间？
当利率很低时，现在是为抵押贷款再融资的好时机。 这个过程类似于获得原始抵押贷款，因此预计需要四到六周。 有一些方法可以推动这一过程，因此您可以更快地支付较低的费率。 这意味着在联系贷方之前，您应该采取某些步骤。
了解预再融资步骤
在购买贷款之前，请确保您获得了良好的信用评分。 您的信用评分越高，您符合资格的利率就越低。 您可以每年从每个主要信贷局获得免费信用报告，以便利用。 这三个局是Experian，TransUnion和Equifax。 如果您在信用报告中发现任何错误，请立即通知主管局。 您希望在寻求抵押贷款再融资贷款之前纠正这些错误。 在此期间，请勿打开任何新的信用额度，例如标准信用卡或商店收费卡。
确定您想要再融资的确切原因也很关键。 当然，你想省钱，但你主要是为了获得更低的利率或更快还清抵押贷款而进行再融资？ 你打算呆多久呆在家里？ 如果您认为您将在未来几年内搬迁，再融资可能没有意义，因为任何储蓄都可能被再融资成本所吞噬。 做数学并设定一个对你有经济意义的目标利率。 这意味着估计您可以留在房子里多少年，然后将结算成本除以每年的节省。 根据益百利的说法，这将帮助您计算出以特定的速度收支平衡需要多少年。 只要您计划在收支平衡日期之后留在房子里，就可以继续进行再融资。
寻找贷款人
哪家银行最适合再融资？ 虽然你的直觉是与你现在的贷款人一起，但购买最好的交易是有意义的。 除了银行，您还可以向信用合作社或抵押贷款经纪人寻求再融资。 所有必需品，如利率，费用和成交费用，都会根据贷款人的不同而有所不同，因此在做出决定之前有几个引号是明智之举。 您还必须考虑各种费用，看看在支付这些费用后再融资是否仍然有意义。
请记住，如果您刚买了房子，您可能会发现很难为抵押贷款再融资。 您当前的贷方可能不会为不到六个月的抵押贷款再融资，因此在这种情况下您将不得不寻找另一个贷方。
抵押贷款再融资的类型
抵押贷款再融资分为两大类。 如果您通过现金再融资途径，您可以借入您房屋的权益，然后购买新的抵押贷款，而不是您欠的。 您可以使用额外的资金偿还您的高息信用卡债务或用于任何其他目的。 然而，大多数房主选择了利率和定期融资路线，以较低的利率或较短的时间为其当前抵押贷款的余额进行再融资。 对于后者，您可以将贷款从传统的30年度抵押贷款更改为15年度贷款。 短期内，您可以更快地还清抵押贷款，同时在房产中建立更多的股权。
与贷方讨论固定利率或可调利率是否对您更有意义。 对于前者，您将在贷款期限内支付相同的金额。 对于后者，利率可能会上升或下降，因此您可以节省大量资金，但也最终支付更多。 与任何合同一样，阅读细则至关重要。 不要只看每月节省多少钱和低利率。 在签订合同之前考虑所有费用。 如果您有任何疑问，请确保贷款人在您同意贷款条款之前满意地回答。 请记住，没有一个愚蠢的问题，而“愚蠢的问题”最终会为你节省很多钱。
抵押贷款再融资时间表
一旦您决定贷款人通过其贷款估算工具提供最佳的再融资费率和条款，您必须填写申请表。 期望提供收入和就业验证，以及纳税申报表，房主保险和其他文件。 如果您是员工，则流程通常更快，因为您可以向贷方提供您的W2和其他付款信息。 如果您是自雇人士，贷方可能需要更长时间来检查您的财务状况。 加快抵押贷款再融资时间表的一种方法是快速响应贷方的任何文件请求。
FHA简化再融资
如果你有FHA贷款并想要再融资，那么这个过程就会有所不同。 只要当前的抵押贷款是FHA贷款，FHA就会为借款人提供简化的再融资计划。 正如负责监管FHA贷款计划的美国住房和城市发展部所述，“精简再融资”仅指贷方必须履行的文件和承销金额，并不意味着没有任何费用涉及交易。 符合条件的借款人不能拖欠他们的抵押贷款，这意味着他们没有及时付款并且目前欠款。 再融资必须为借款人带来“净实际利益”，但如果不是这种情况则再融资是没有意义的。
通过精简再融资，没有真正的现金再融资选项，因为借款人可以对当前抵押贷款采取的现金限额仅为500。 简化再融资计划的一个好处是只需要很少的文档。 联邦住房管理局确实提供现金再融资，但不在精简计划之下。 如果借款人想要走这条路线，期望向贷方提供大量文件。
根据联邦住房管理局的规定，贷款人不得在新的简化再融资抵押贷款中包括结算成本。 然而，当FHA贷款人提供“无结算成本”再融资时，他们实际上收取的贷款利息比借款人支付的实际成交费用更多。
再融资的房屋评估
正如您在获得抵押贷款之前对房屋进行评估一样，您必须在获得再融资之前进行另一次评估。 在评估之前，进行必要的维修，并给予良好的清洁，如果需要，还可以涂上新的涂层。 您希望房子看起来尽可能好，因为这可能会影响评估金额。 评估师将根据平方英尺，条件，位置和最近的可比对象（或“comps”）确定房屋的当前价值 - 反映近期类似房产的销售情况。 您的贷方希望确保您拥有足够的股权以支持再融资。 虽然房屋价值普遍上升，但大萧条证明房产价值也会下降。
再融资结算
与传统抵押贷款一样，再融资需要关闭。 将您的结算费用计算在新抵押金额的3和6百分比之间。 您将支付贷款发放费，包销费，信用报告费，房屋评估，产权保险和其他可能的费用，如折扣点。 您的贷方将在收盘前向您提供费用清单，如果您对收取的费用或金额有疑问，请与您的贷方联系。
