当您和您的配偶准备购买您的第一套房屋时，尽可能多地收集有关房地产和抵押贷款交易的信息是明智之举。 关闭时可能会收到您没想到的收费，例如储备金。 也称为扣押或托管账户，贷方从您那里收取储备金，以确保及时支付您的财产税和危险保险单。 虽然这对您来说似乎是一个优势，但当您的贷方负责您的资金时，还有一些缺点需要考虑。
RESPA
贷方通过估算年度税收和保险金并将其除以12来确定每月收取的金额。 此金额将添加到您的每月原则和利息支付中。 由于这些成本可能会波动，一些抵押贷款公司要求借款人将超过必要的金额存入账户。 联邦房地产结算程序法规定了为扣押账户制定的指导方针。 RESPA不需要额外的资金来收集，但允许贷方比他们预期的需要多出六分之一。 这相当于一个两个月付款的缓冲区。 此外，RESPA不会让抵押贷款公司向他们持有的资金支付借款人的利息。
关闭时有更多钱
您在购买结束时带来的钱不仅仅是首付金额。 可以包括许多其他费用和费用，例如评估，转让税，律师费，房主协会会费，贷款费等。 看起来，即使有额外的费用，所需的金额远远超出您的预期。 原因可能是增加所需的储备账户储备。 根据您何时关闭以及财产税何时到期，您可能需要支付长达八个月的罚款。
迟付或非付款
虽然大多数贷款人都有适当的系统来按时支付您的税款和保险单，但有些可能会陷入困境，特别是如果您的抵押贷款是新的。 您可能不知道，在收到延迟通知并被评估处罚之前，您的付款尚未完成。 此外，一些司法管辖区在财产变更所有者后发出补充税单。 您的抵押贷款公司可能会忽略这些。 如果您的财产税和保险办公室向您发送您的账单的信息副本，请跟进您的贷方，以确保及时准确地付款。
很难取消
您可能更愿意控制储备中的资金并通过开立计息银行账户获得回报。 如果您的首付款是20％或更多，一些贷款人不要求您支付扣款。 但是，其他人无论您借多少钱都需要它，或者如果您被允许绕过付款，可以支付额外费用。 一旦你有一个扣押帐户，就很难取消。 您可以在物业中拥有至少20百分比的股权后向您的抵押贷款公司提出申请，并且它将使您免除此要求。 如果您没有此选项，则可能需要为贷款再融资以避免保留要求。
