人寿保险不是理想的储蓄工具，但确实有一些用途。
人寿保险有两种主要类型，他们的拥护者像Montagues和Capulets一样充满激情地反对。 定期保险是一种简单的产品：它可以保证您的生活在一定的时间内。 永久性人寿保险产品包括储蓄或投资部分，随着时间的推移会产生现金退保价值。
一生
终身是最传统的永久性人寿保险形式。 就像抵押贷款一样，这是一项长期的财务承诺，可以在早期缓慢地建立股权。 保险公司将您的保费投资于自己的内部投资组合，该组合多年来以稳定和可预测的速度增长。 该政策在15或20年度生效后，保险费用已经涵盖，现金价值开始急剧增长。
普遍生活
环球生活是整个人寿保险的灵活版本，专为那些想要更多保费或储蓄选择的人而设计。 通用寿险政策允许其所有者自由地根据需要改变其保费金额，存入额外资金，或改变每种保费产生现金价值的百分比。 对于收入高但季节性或不稳定的人来说，这是一个有用的选择，他们可以在资金流动时支付更多，然后在现金流减慢时暂时减少或停止保费。 对于那些有能力在早年“过度资助”它的人来说，普遍生活也是一种更有效的储蓄工具，增加了投资收益。
可变生活
传统的终身保单合同保证其回报，这也是回报通常低于其他投资回报的原因之一。 可变寿险政策采取不同的策略，在共同基金投资组合中投入保费。 这样就有可能在潜在损失的风险下获得更大的收益。 此类政策通常保证投资的最低回报，并以合同方式限制可能的损失。 可变策略通常被编写为通用生命产品，以提供最大的灵活性。
选择现金价值生活政策。
永久人寿保险作为储蓄或投资产品有许多缺点。 大多数政策在产生显着回报之前被取消，即使是成熟政策的回报通常也落后于许多其他投资工具。 但是，如果您的父母或祖父母在您还是婴儿期间为您购买了终身保单，则会在您的成年期间产生大量现金。 保险单的回报增长免税，并且没有缴费限制，所以如果你的IRA或401（k）已经用完了房间，那么这是一种避免增加税收投资的方法。 现金价值也可以传递给您的受益人，而无需遗嘱认证的时间和费用。
