像降落伞一样，“救助”条款可让您在需要时逃脱。
当实用降落伞的开发使得有可能“拯救”受损飞机而不是将其连接到吸烟陨石坑的底部时，航空仍然处于起步阶段。 任何经历过投资组合价值严重下滑的投资者都很熟悉摆脱即将到来的沉船的冲动。 对于年金等长期投资，通常会因出境而受到处罚。 但是，年金通常会提供所谓的“救助”条款。
年金和投降费用
在内部，您的年金与人寿保险政策非常相似，除非其重点从您死后的支付转移到您居住期间的收入。 这涉及保险计算和投资管理，两者都使公司付出了代价。 他们还向经纪人支付了沉重的佣金。 在年金合同的最初几年，这些费用占用了大部分的款项。 如果您想在这些早年从您的年金中提取资金，发行公司将向您收取严格的退保费用以收回其费用。
救助规定
您的合同可能包含一些条款，允许您在特定条件下提取资金而不受处罚或罚款最低。 一组条件与您的年金保证每年的回报有关。 例如，第一年的回报率可能是8％，但公司可能只愿意保证4的年回报百分比。 如果合约中任何一点的利率下降了指定的百分比，某些政策会为您提供“退出”。 其他人允许在紧急或艰苦的基础上进行救助，例如癌症诊断需要您的所有资产用于护理和治疗。
税收影响
不幸的是，获得通过你的年金的退保费并不是全部。 您对年金的贡献是通过税后美元进行的，因此当您撤回时，它们不会征税。 计划中的任何收益都不是这种情况，在您提款的那一年，这个收益将以您的最高利率成为应税收入。 如果您当时的年龄低于59 1 / 2，您将需要支付10％的额外税收罚款。
重新投资你的救助计划
一旦您收到救助，限制您的税务风险的选项有限。 如果您的IRA或401（k）中有任何未使用的会费空间，您可以使用年金的收益来达到最高水平并获得相应的扣除。 或者，您可以使用所谓的1035转账将资金转入另一个具有更优惠条款的年金，这样您就可以继续推迟对收益征税。 您的新年金也将在一段时间内通过退保费来保护自己。 如果这些选项都不适用于您的情况，您需要保留足够的钱来支付额外的税款。
