一揽子抵押贷款将您的房屋贷款与您的储蓄挂钩。
忙碌的人几乎没有时间审查每月抵押贷款，房屋净值和银行对账单。 一体化抵押贷款为您提供了一个简单的解决方案：您的抵押贷款，房屋贷款和储蓄账户是同一个。 然而，尽管简化了您的备案流程，但一体化抵押贷款存在某些缺点，这意味着这些贷款对每个人来说并不理想。
一体化贷款
一体化贷款基于良好的老式住房抵押贷款。 许多银行提供固定或浮动利率贷款选择，以购买或再融资您的房屋。 当您进行贷款支付时，贷方实际将您的资金存入连接的储蓄账户。 您的存款和由此产生的利息都应用于贷款余额，这样您可以比传统付款更快地减少余额。 如果您需要提取现金，您实际上是通过关联的房屋净值贷款借入的。 随着股权贷款余额的增加，您的储蓄余额会减少。 您可以随时存入和提取现金，直到贷款期限结束。 当这个时间到来时，你必须偿还你欠抵押贷款和股权贷款的余额。
利息保证金
一体化抵押贷款中的储蓄账户就像基本储蓄账户一样。 通常情况下，这些账户的回报率要低于存款证等流动性较低的产品。 该账户的股权贷款部分假定在实际抵押贷款后面的第二个留置权位置。 一般来说，第二次留置权贷款的利率远远高于第一次抵押贷款。 简而言之，当您存入资金时，您支付的股权贷款远远超过您在储蓄账户中获得的资金。 两种利率之间的差额可能使这些贷款成本高昂。
纪律
在传统的抵押贷款中，您需要支付每月付款，并且在您发现自己缺少现金时不允许退还您的钱。 通过一体化贷款，您可以轻松获得资金。 如果您的汽车需要新轮胎，新的烤箱或现金去度假，您可以提取刚刚支付给抵押贷款的钱。 这种灵活性可能会给那些纪律严重或陷入财务困境的人带来麻烦。 注意过度使用股权贷款：一旦你养成了点击它的习惯，你可能会发现自己很难保持每月付款的最高水平。
负资产
一些贷款人不允许您访问您的股权贷款，除非您在您的房屋中建立了至少10％的股权; 其他人没有这样的限制。 这意味着大多数贷方允许您访问家中100百分比的股权。 随着债务的利息累积，您的余额继续增长 - 您在贷款余额超过房产价值时开发负资产。 如果你想卖掉你的房子，你必须自付现金才能从一体化贷款中退出。 在经济衰退期间房价下跌可能会加剧这一问题，就像金融危机一样，成千上万的“水下”房主欠他们家的价值。
