现在在你的IRA中投入更多，可以让你明天变得更好。
您的个人退休账户是一种工具，可以让您为退休而攒钱，而无需为存入的资金纳税。 在您年轻时为IRA提供资金可以在您长大后对您的财富产生重大影响。 例如，以2,000百分比保存的$ 9.75 - 这是100年度从1913到2012的股票市场的年度回报 - 在5,071年后变为$ 10，在29,700之后变为$ 30。 考虑到这一点，为您的IRA贡献100百分比通常符合您的利益。
IRA贡献最高限额
与您提供工资百分比的工作场所计划不同，您可以向IRA提供的金额是美国国税局定义的固定金额。 除非存在任何其他限制，否则您可以在5,500纳税年度内向您的IRA支付$ 6,500（如果您超过50，则为$ 2013）。 有时，IRS会更改限制，因此您可能希望在作出贡献之前检查在任何给定时间实际适用的限制。
您的IRA贡献可能会在少数情况下受到限制。 从2013开始，如果你已经调整后的总收入为59,000或更高，如果你是单身，或者如果你已婚，你可以获得$ 95,000或更多，你可能仍然可以为你的IRA捐款但可能无法扣除它如果您还有工作退休计划。 如果您已婚并且只有一个人可以访问工作场所计划，那么门槛为$ 178,000。 此外，美国国税局通常会让您选择为传统的延税IRA和罗斯IRA做出贡献。
IRA与401（k）
如果您在工作时有权使用401（k）且无法为401（k）和IRA提供资金，您可以选择首先为401（k）提供资金。 您可以选择这样做的一个原因是您的雇主提供匹配。 这是一个简单的数学计算，将你自己的2,000资金投入IRA可以减少资金，而不是将你自己的2,000资金和你的老板资金的1,000捐赠给401（k）。 401（k）也是自动的，消除了你没有纪律的风险。 一旦你最大化了雇主匹配的金额，你可能需要考虑其他问题 - 比如你的401（k）中的资金质量和成本 - 然后再决定是否资助你的401（k）或转移资金为自己的IRA提供资金。
IRA vs. Roth
美国国税局通常会让您选择是否为传统的IRA或罗斯IRA提供资金 - 您可以将100的百分比限制在一个或另一个中，或者在两者之间传播。 如果你把$ 5,500放在传统的IRA中，因为它可以免税，所以$ 5,500都适合你。 使用罗斯个人退休账户，您需要支付联邦和州所得税，因此，如果您要缴纳15联邦税和5百分比州税，那么5,500税后将变为$ 4,400。 但是，当你把钱拿出来时，只要你等了至少五年直到你退休，你就不必为此付税。
如何在两个账户之间分配资金根据您当前的税率，您未来的税率以及您的投资方式而有很大差异。 例如，放置在IRA中的$ 5,500将在142,732年增长35％之后增长到$ 9.75，而放入Roth的$ 4,400将增长到$ 114,186。 但是，当您从罗斯撤回资金时，您可以保留全部金额。 如果退休时联邦和州的税率合计为30％，那么您必须在传统的IRA中支付42,820的税金，只需支付99,912。
爱尔兰共和党的缺点
如果您有能力为传统或罗斯IRA提供高达100百分比的资金，那么您将充分利用税收优惠为退休储蓄。 但是，你也会锁定你的钱很长一段时间。 如果您在59-1 / 2之前退出并且没有资格获得IRS的豁免，那么您在延期退税的IRA中提取的金钱将不会被取消，并且还将受到10罚款百分比。 无论你是否想要，你还必须在70.5年久之后开始拔出它。 使用罗斯，您不必将其拉出来并且可以随时提取您所提供的资金，但您的收入受到相同的限制。
