通过智能整合提高您的信誉并节省资金。
将大量债务合并为一个债券对大多数人来说是一个有价值的目标。 因此，对您的信用评分的任何损害都应该是最小的和简短的。 事实上，通过良好的规划，您现在不仅可以节省资金，而且可以随着时间的推移实际提高您的信用评级。
信用调查的影响
申请信用会导致您的信用记录“查询”。 您申请的频率会对您的分数产生影响。 根据Fair Isaac的说法，典型的调查平均会将您的FICO降低约5个点。 但是，如果您在短时间内申请多笔贷款，评分公司会将其视为财务压力的标志。 这种策略会导致你的分数进一步下降。 无论您选择哪种合并选项，请在申请前四处寻找并限制查询次数，以尽量减少对您的信用评分的负面影响。
房屋净值选择
如果您拥有房屋，您可能有资格获得房屋净值贷款或信贷额度。 在大多数情况下，HELO或HELOC的利率将大大低于信用卡收取的利率。 您用来支付更高信用卡利息的资金可用于偿还您的本金债务。 然而，有一个问题。 如果您拖欠贷款，您可能会失去房子。 房屋净值贷款或信贷额度通常是合并债务的最佳选择。 只需确保您可以在提交之前处理新的每月付款。
信用卡选项
对于没有房屋的人，可以使用无息或低息信用卡来巩固债务。 然而，与房屋净值选择一样，谨慎行为将产生最佳结果。 这种选择的吸引力在于许多公司以预告价格提供债务合并贷款。 也就是说，他们提高初始费率以诱使您注册他们的卡。 但是，费率仅适用于有限的时间。 确保您知道低利率何时到期。 另外，要真正获得成功，请使用您以较低利率节省的资金来支付本金。
个人贷款选择
通过银行或信用合作社提供的个人贷款是没有房屋的人有效合并债务的另一种方式。 一如既往，有一个问题。 与预告信用卡优惠不同，您可以锁定长期费率。 但是，没有抵押来确保贷款的事实 - 例如您的房屋 - 可能意味着您符合条件的利率并不比您目前支付的利率好多少。 与任何产品一样，购物。 如果您友好的社区银行无法帮助您，也许您当地的信用合作社可以。
提高您的信用评分
您的信用利用率 - 您承担的债务金额占可用信贷总额的百分比 - 将对您的分数产生比信用查询更大的影响。 开设新帐户会自动增加您的可用信用额度，并且假设您不收取额外费用，会导致您的使用率下降并且您的分数会上升。 但是，只有在将您的债务合并到一个具有更优惠条款的单一账户后，您才可以将旧账户保留为开头，并且如果有的话，请谨慎使用。
