取出一个以上的抵押贷款会影响您的房屋净值。
房主可以通过偿还抵押贷款余额或等待其房产价值增加来建立股权。 您抵押贷款的金额与您房屋的市场价值相比，被称为贷款与价值比率。 您的LTV比率越高，您拥有的资产越少。 反过来，低LTV允许您在再融资中获得最佳贷款条件。 房主可能还需要计算合并贷款价值或CLTV，这意味着您的房产有多个贷款。
贷款与价值相结合
CLTV表明房产存在二级融资，如房屋净值信贷额度（HELOCs），房屋净值贷款或第二抵押贷款。 当两笔贷款用于购买房屋时，债务是指CLTV。 当房主在偿还他的主要贷款或第一抵押贷款之前，房主在房屋的价值中取出额外的贷款或信贷额度时，也会发生CLTV。
计算
您可以通过添加贷款余额并将总和除以房屋的价值来计算您的CLTV。 例如，假设借款人欠他的第一笔抵押贷款$ 90,000和HELOC $ 10,000，总计$ 100,000。 根据Bloomberg的说法，如果房屋的当前市场价值是180,000，2012的全国中位数，抵押贷款CLTV是56百分比。
可能性
一般而言，从贷方的角度来看，80％或更高的LTV被认为处于风险范围的上限。 在此类贷款中，贷款人要求借款人支付私人抵押贷款保险 - 这是保护贷款人免受违约的额外保险费。 为避免私人抵押贷款保险，您可以获得两笔贷款：一笔用于房屋价值的80百分比，另一笔用于20百分比的价值，用于CLN的100百分比。 虽然在2007的抵押贷款危机之后，高CLTV融资变得稀缺，但借款人仍然可以获得针对低收入和中等收入借款人的付款援助计划。
需要考虑的事项
房主经常借用房产来偿还高息债务或利用其房屋净值。 如果新贷款的利率低于将用新贷款偿还的债务，那么HELOC和其他二级融资可能是有意义的。 虽然接受二级贷款可能会减少您的即时月度付款，但房屋净值债务从长远来看可能会花费更多，因为它们的还款期限为10年或更长。 此外，拥有更高的CLTV可能会使您更难以出售或再融资。 在购买新贷款之前考虑二级融资的影响很重要。
