提起破产是处理未付债务的一种选择。
如果你负债累累，申请破产可能只是一条出路。 但是，对于一些债务人而言，另一种解决方案 - 比如兑现401（k）或其他退休储蓄来偿还债务 - 是破产的一种更好的替代方案。 如果您正在权衡其中任何一个选项，请在做出决定之前考虑每个选项的优缺点。
申请破产的好处
提交破产的主要好处是它为您提供了消除债务的计划。 如果您提交章节7，您可以在几个月内免除任何数量的有担保债务或无担保债务并且无债务。 如果您提交章节13，您将有更多时间偿还您的债务，并且您不会冒险将您的任何资产丢失到破产法庭。 申请破产还强制对您的债权人实施自动停留，这意味着他们不能在您的案件得到解决之前起诉您，支付您的工资，留置您的财产或扣押您的银行账户。
破产的弊端
提交破产的主要缺点是它对您的信用造成的损害。 章7破产可以保留您的信用，最长可达10年。 13章节的归档可以保留七年。 根据您提交之前信用的好坏，您可能需要六个月到两年的时间才能看到您的信用评分有所提高。 破产解除后，您可能会发现很难获得新的信贷或贷款批准。 如果您获得批准，在您的信用评分提高之前，您最终可能会支付更多利息。
401（k）贷款的利弊
当您拿出401（k）贷款时，您实际上是在向自己借款。 您同意在每个支付期间支付一定数额的资金以及您为贷款支付的任何利息。 如果您有大量的高息债务，从长远来看，取出401（k）贷款可能会为您避免支付的利息节省金钱。
取出401（k）贷款以偿还债务的主要缺点是，如果您失去工作，贷款的剩余余额将立即到期。 除了必须偿还贷款外，您可能还需要支付10百分比的税收罚款以及分配的常规所得税。
401（k）和破产
退休账户，包括401（k）账户，受联邦破产豁免准则保护，这意味着这些资产不能用于偿还您的债务。 关于401（k）豁免的州法律有所不同，但大多数州也将这些帐户排除在破产财产之外。
请注意，401（k）贷款不能在破产时解除，您也无法履行因分配而产生的任何税收或罚款。 如果您取出401（k）贷款但最终宣布破产，您仍将负责在您的案件解除后偿还这笔款项。
