托管账户中包含哪些费用？
当您和您的配偶购买您的第一套房屋时，您可能会获得抵押贷款以资助它。 在您的抵押贷款结束时，贷方可能会要求您向托管账户支付款项。 抵押托管账户持有您的贷方用于支付您的财产税和房屋保险费用的资金。
小技巧
您的托管账户为您的账户持有资金 房屋保险和财产税.
托管账户的目的
贷款人要求借款人持有托管账户，以防止房屋的房产税拖欠。 如果您违约，贷方将需要使用抵押品来收回贷款成本，因此它希望保护财产免受损害和其他债权人的索赔。 如果财产税拖欠，税务机关可以对房屋的所有权施加留置权 妥协贷款人对财产的索赔.
出于这个原因，贷款人选择从借款人那里收取资金并自行缴纳财产税。 贷款人还使用托管账户中的资金来支付房屋保险，这可以保护房屋免受与损坏相关的损失。
确定托管付款
要确定每月必须向您的托管账户支付多少钱，您的贷方首先确定您的年度房屋保险和财产税义务。 通过将您的保险和税收总和除以12，贷方可以确定您需要每月支付多少钱才能进入账户以实现收支平衡。 贷款人也可能要求你 在帐户中保持缓冲。 在结束时，您将存入垫的金额以及为当年该点支付账户余额所需的金额。
了解托管法律
托管账户受“房地产结算程序法”的管制。 RESPA不要求贷方为借款人持有托管账户，也不禁止他们这样做。 但是，RESPA确实限制了贷方可以作为账户缓冲的金额 该账户年内总债务的六分之一。 RESPA还规定，账户中的资金仅用于支付房地产税和房屋保险费。
其他托管考虑因素
当贷款人代表您持有托管账户时，法律上有义务按时足额缴纳您的财产税和房屋保险金。 RESPA要求贷方每年进行一次托管账户分析，以确保账户余额涵盖您的义务，但不超过允许的限额。 如果您的帐户余额过高，贷方必须退款。 虽然大多数贷方要求借款人维持托管账户， 一些贷款人允许借款人选择退出他们的托管账户 抵押贷款价值比降至设定金额以下后。
