我们应该放弃对房屋抵押贷款的托管吗？
托管类似于一项储蓄计划，用于在这些账单到期时累积金额以支付年度房地产税和财产保险。 贷款人或抵押贷款持有人设立托管账户，每月收取估计的年度税和保险费的十二分之一。
托管余额和月度费用会进行调整，以反映付款时的实际账单。 买方通常可以放弃托管账户并直接缴纳税款和保险，但可能会受到处罚，买方应在做出决定前检查所有因素。
小技巧
虽然一些贷款人可能允许您放弃托管，但这并不意味着您应该这样做。 您可能需要支付免除费用，如果您错过了保险或纳税截止日期，您可能会面临一些不愉快的后果。
托管选项
托管帐户是在抵押期间设置的，通常是从15到30年，并且费用被添加到贷方每月的本金和利息账单中。 托管资金可以由贷款人在指定账户中持有，或者在税收和保险到期时转让给第三方以支付。
放弃托管要求买方每年向贷方提供纳税和保险的证明。 买家还必须支付任何特殊保险，如地震或洪水覆盖。
没有托管利益
托管资金通常不会在持有期间赚取利息，而放弃托管的买方可以保留这笔资金并进行投资。 但是，买方必须准备每年一次性缴纳税款和保险费。 一些州和许多保险公司提供部分付款选项，因此可以通常每季度支付账单，以减少任何一次所需的金额。
豁免费用
大多数贷款人收取免除托管费用。 这是一次性费用，在贷款关闭时收取并加到结算成本中。 豁免费用可能很高，最高可达四分之一左右。 贷款人可以拒绝放弃某些贷款的托管，例如买方的股权低于20％的贷款，或者要求买方支付额外的首付款。
计算您的贷款费用
对您的特定贷款进行数学计算。 计算年度税费和保险费，并决定存款，股票基金或其他投资可以赚取多少利息或金钱; 平衡豁免费。 在年度税收和保险金额为$ 300,000的$ 5,000抵押贷款中，豁免费可能是$ 750。 在5投资中赚取5,000百分比将产生每年250或等于三年内的豁免费用。
条件变化
考虑到条件随时间而变化。 税率和保险费率逐年变化，利率和投资回报也是如此。 贷款人将退还超额托管金额或减少每月费用以反映更大的余额，但也会增加费用和更改费用以弥补赤字。 今天大多数个人和小企业的储蓄都不会获得5百分比; 一些其他投资可能，但没有保证。
