如何将529计划资金转移给另一个孩子
虽然529大学储蓄计划是以特定人的名义设立的，但仍有办法改变此类帐户的受益人。 如果孩子最终没有上大学，或者因为奖学金，其他资金来源或任何其他原因不需要在为账户捐款时所需的金额，这可能很有用。
小技巧
您可以联系您的计划管理员，将资金从一个孩子的529大学储蓄计划转移到另一个孩子的计划，但您应该知道可能的税收影响。
529计划和受益人
与用于退休储蓄的Roth IRA有些相似，您通常会对您为529大学储蓄计划缴纳的资金征收联邦税。 只要为了受益人的允许教育目的而将其取出，您就不会因为资金存入账户而获得额外的利息，资本收益或其他方式的收入征收联邦税。 通常，您在设置帐户时会为受益人命名，而且可以是您自己，亲戚或任何人。
有些州会让您避免对您存入账户的资金以及您为该受益人的教育提取的资金征收州税。 允许的费用可以包括大学学费，房间，董事会和其他费用，或小学或中学的学费。 如果您只是为了其他目的从账户中提取资金，您通常需要为这些收益和罚款纳税。
更改529计划的受益人
您通常可以更改529计划的受益人而不会受到任何税务处罚，这样您就可以将资金用于其他人，例如另一个孩子，而无需通过制定计划来改变您节省的金额。 您甚至可以制定一个计划，在您生孩子之前将自己命名为受益人，然后更改计划以支付该孩子的教育费用。 与任何关于所涉及的文书工作的人交谈。
如果您将受益人从祖父母转为孙子，并且祖父母在他或她去世时拥有非常大的遗产，那么您当时可能会面临被称为代逃税的税。
在某些情况下，您可能会面临州税收影响，因此在进行此类更改之前，最好先咨询您所在州的税务局或税务顾问。
滚动529计划
您还可以将资金从一个529计划转移到另一个XNUMX计划，用于同一受益人，如果一个计划提供更好的投资机会，更低的费用或更好的安排以满足您的需求，这可能会有用。 您可能希望使用旧计划和新计划，以确保根据税收规则进行展期，以确保您不会面临不必要的处罚。
你需要的物品
- 最近的账单声明
- 转学表格
- 新的529帐户信息
提示建议
- 如果您不方便处理支票，您可以要求新的529计划管理员代表您启动直接转账。
- 如果您转移资金的孩子不使用它们，您可以随时将资金转入529计划中，供您自己或其他合格的受益人使用。
警告
- 旧529计划的资金必须在60天内存入新帐户，以避免税务处罚。
- 如果您的孩子将转让的529计划资金用于除合格教育费用之外的任何其他目的，您可能需要缴纳税款。
