美国国税局不对从人寿保险到年金的适当1035交换征税。
如果您在人寿保险单中有钱，您可以轻松将保险转换为年金。 IRS不希望限制您的投资选项，并允许您通过1035交换切换策略。 此税收规则可防止您被锁定在一份合同中，并帮助您充分利用您的资金。
交换
要将人寿保险单转换为年金，您应该使用1035交换。 此交易立即将您的人寿保险转换为年金，并将您的人寿保险现金价值转入年金账户。 1035交易是一项简单的交易。 只需告诉您的年金代理人您想将您的人寿保险单交换到您的年金中，他就会为您提供适当的交易表格。 请注意，1035交易所是一条单行道。 您不能在以后改变主意，将您的年金转换回人寿保险。
税
1035交易所的美妙之处在于它避免了交换机的任何所得税。 如果您尝试手动转换人寿保险，取消保单，将现金转移到您的银行账户，然后购买年金，您将需要缴纳人寿保险单所有收益的所得税。 1035交易所避免了这笔沉重的税收，因为它会延迟您的收益税，直到您决定开始从您的年金中取钱。
切换的原因
转换人寿保险的一个明显原因是您不再需要人寿保险。 您的人寿保险现金收益的一部分用于支付人寿保险。 通过转换为年金，您的所有投资收益将用于建立现金。 如果你的目标是增加你的钱，这使得年金成为更好的选择。 年金也有更好的支付选择。 如果您想开始兑现您的人寿保险储蓄，年金有更多选择来保证一定数量的付款。
不切换的原因
一旦你转换了人寿保险，就没有回头路了。 您无法撤消1035交换。 此外，随着年龄的增长，购买人寿保险变得更加困难和昂贵。 与您将来能够购买的任何新政策相比，您目前拥有的人寿保险政策很可能是一笔巨大的便宜货。 虽然年金有很好的收入特征，但它并不能提供您家人从人寿保险中获得的遗产附近的任何地方。
