货币市场IRA账户的安全性如何？
无论您是刚接触投资还是经验丰富的专业人士，退休投资的安全性都是决定您最终积累多少资金的重要因素。 您可能不想冒失去任何投资资金的风险，但过于厌恶风险可能会使您获得低于通胀的低回报。 这种权衡为货币市场账户安全问题增添了细微差别。
什么是货币市场？
通常情况下，许多类型的机构，包括银行，金融公司，养老基金，公司，对冲基金和政府机构，都存在波动的超额现金数量，这些现金并未与长期投资挂钩。 为了赚取利息，机构不是让额外的现金闲置，而是将其借出一小段时间。 货币市场是一个总括性术语，指的是各种短期贷款，如存款证，国库券，商业票据，回购协议以及在一天到一年内到期的其他证券。 您也可以通过在您的银行开立货币市场账户或在您的经纪人或共同基金公司开立货币市场基金来赚取利息，将现金借给货币市场。
货币市场账户与基金
银行和信用合作社向储蓄者提供货币市场账户，他们希望获得比普通储蓄账户更多的利息，即使货币市场账户经常需要更高的最低余额。 在银行，这些账户由联邦存款保险公司提供保险，而国家信用合作社管理局则为信用合作社货币市场账户提供保险。 在任何一种情况下，每个账户都可以承保最高$ 250,000的损失。 如果您在多家银行保留货币市场账户，则每个账户将单独投保$ 250,000。
通常，由经纪人和共同基金公司赞助的货币市场基金作为等待其他地方投资的资金的临时停车位。 您的基金份额也由证券投资者保护公司以250,000保险，但仅针对基金保荐人的财务困难造成的损失，而不是针对基金中相关证券所遭受的损失。 这种损失可能导致基金的股票每股跌破1，这一事件被称为“突破”。如果账户发起人选择不兑现$ 1股价，那么当亏损被破坏时你可能会赔钱。
有些人把货币市场账户与CD混为一谈。 为了澄清，您的货币市场账户可能在其投资组合中拥有各种CD，但您无法指定哪些CD。 您可以从赞助您的货币市场账户的银行购买CD，但CD与您的货币市场账户分开存放。 如果您在IRA中持有CD，您将获得IRA CD费率。
什么是货币市场爱尔兰共和军账户？
即使您在其他地方拥有其他IRA账户，您的银行或信用合作社也可以毫不费力地为您开立货币市场IRA账户。 该账户是传统或罗斯IRA，其投资于货币市场工具，而不是股票，债券或其他风险较高的证券。 您可以通过帐户余额赚取利息，通常每日复利并按月记入贷方。 对于具有较大最低余额的账户，一些银行提供更高的货币市场利率，表示为年度百分比收益率（APY）。 除了您的货币市场IRA账户为损失投保并且仅限于投资货币市场工具这一事实外，该账户的功能与任何其他IRA一样。
传统的IRA如何运作
IRA或个人退休安排是国会设计的一个帐户，鼓励您为退休储蓄。 传统的IRA允许您从您的应税收入中扣除您的年度供款，而您无需为IRA享有的任何收入支付当前税。 从2018开始，您可以每年向IRA提供$ 5,500，如果您已达到6,500年龄，则可以提供$ 50。
最终，当您从传统的IRA中提取资金时，您将需要纳税。 从年龄70½开始，您必须每年开始接受所需的最低提款。 所需的提款金额取决于您的年龄，可能是您的配偶的年龄和您的预期寿命，由美国国税局估算。 提款按您的边际税率作为普通收入征税，而不是资本收益。 如果您在达到年龄59½之前从您的IRA分配资金，美国国税局可能会对您提取的金额征收10％的罚款税，除非您因为有限数量的原因之一而免除罚款。 例如，如果退出是由于残疾，高额医疗费用，教育费用，账户所有者的死亡，年金支付和某些其他原因，则免除处罚。
罗斯IRA替代方案
您可以让您的银行开设货币市场账户作为罗斯IRA，其运作方式与传统的IRA不同。 对罗斯个人退休账户的捐款是税后（即，他们不可扣除），但如果您遵守规则，您可以提取您的免税和免税。 这些规则规定您可以随时免税提取捐款，但如果您在初始捐款后的五年内提取收益，则会缴纳税款和10罚款。 您还需要在年龄59½之前提取的收入纳税，如果提款的原因不符合例外，也可能会支付罚款。 与传统的个人退休账户不同，只要您居住，您就不必从罗斯个人退休账户中提取资金，而且您的受益人在您死后会免税从您的罗斯账户中获得遗赠。
安全和风险
只要您将安全定义为防止损失，投保货币市场IRA账户就像您可以找到的安全投资一样安全。 投资于股票，债券或其他风险资产的IRA很容易遭受损失，尤其是在市场崩盘期间。 这是您为这些其他资产的卓越长期业绩所支付的价格。 但投资损失方面的安全性与无风险投资不同。 即使货币市场IRA账户也存在某些风险：
通胀风险：通货膨胀是价格随时间的普遍上涨。 通货膨胀会蚕食你的购买力储蓄，而你获得储蓄利息的一个原因就是抵御通货膨胀的影响。 然而，在美国历史上，通货膨胀率很高。 在高通胀期间，您从货币市场账户中获得的微薄利息可能会导致您失去购买力。 为了解决这一风险，许多投资者购买股票，因为他们的价格通常受益于通货膨 值得庆幸的是，这不是一个全有或全无的决定，因为你可以拥有多个IRA账户。 例如，您可能在您的信用合作社拥有货币市场IRA账户，而您的经纪商可能拥有另一个IRA账户。
债权人风险：一些州限制您的IRA将获得的债权人保护。 每个州都制定了自己的规则：一些限制基于美元数字，其他限制则在您需要IRA资产以获得合理支持的范围内提供保护。 如果您担心这种风险，您可以考虑将您的IRA转到401（k）账户，该账户可以为债权人提供更好的保护。
