理财规划师经常为避税目的推荐年金。
Prudential Research的2010-2011报告发现，95百分比的女性是其家庭的主要财务决策者。 这是一个统计数据，并没有丢失给理财规划师，他们的工作是帮助人们发展退休账户，为亲人提供财富。 理财规划师为银行，投资公司和私人业务部门工作。 他们不仅提供有关如何投资的建议，还出售证券，共同基金和年金。 根据他们拥有的许可证类型，理财规划师可以向客户出售投资佣金。 这通常包括年金，证明对于精明的投资者来说是安全的，有时是有利可图的投资。
了解年金
一般而言，年金是一种向其所有者支付年度金额的保险单。 年金通常被认为是一种安全的投资。 MarketWatch的一篇2013文章指出，从历史上看，年金是最安全的投资策略之一。 年金提供避税投资和年度付款。 规划人员通常提供两种类型的年金：即时和延期。 直接年金在投资者的整个生命周期内支付固定金额。 递延的年金累积，直到在未来的日期付款。 与其他公开交易的金融证券一样，年金也存在一些投资风险。 尽管如此，保诚的报告还发现，女性并未充分了解年金，缺乏知识“可能会影响她们实现（投资）目标的能力”。
财务规划师如何获得报酬
付款和工资取决于理财规划师的类型。 一些规划者将大部分资金从佣金中扣除。 他们从销售给客户的产品中获得一定比例的销售额。 这些策划者出售共同基金，年金和其他金融工具。 仅限收费的理财规划师向客户收取固定费用，并对推荐产品不收取佣金费用为基础的理财规划师根据所提供的服务使用费用和佣金的组合。 为大公司工作的财务顾问可以按工资支付。
设立年金委员会
仅限佣金的财务顾问会收到他们出售的投资产品的佣金，包括年金。 根据AnnaMaria Andriotis在MarketWatch上发表的2011文章，通过推荐和销售年金，财务规划师可以获得比其他金融工具（如共同基金）多四倍的佣金。 有些佣金可以在整个人寿保险单中高达110％。 许多规划者将税收避难所财产的年金纳入了与IRA相同的年度。 由于IRA和年金都是避税措施，金融专家表示，此类销售仅仅是获得更高佣金的一种方式，对消费者没有实际好处。
需要考虑的事项
虽然大多数规划人员致力于改善客户的财务状况，但仍有一些不太谨慎的从业者。 由于佣金过高而没有提及共同基金可能会使客户在一天结束时获得更高收益率的计划人员可能倾向于推动年金。 其他规划人员也可能会对可能没有良好财务状况的客户购买年金。 当您的佣金基于您销售的产品时，即使不是最适合客户的产品，也总是会出售那些产生更高佣金的产品。 金融业监管局或FINRA是一个自我监管机构，负责监督年金销售商并向他们提供有关出售这些证券的建议。 FINRA的网站提供了一个区域办事处列表，客户可以在欺诈或可疑销售活动中致电。
