一个假设可能会为您的购房节省金钱。
随着利率开始上升，买家可能会考虑在他们购买的房屋上承担抵押贷款。 在假设中发生的事情是您接管卖方抵押房产的所有条款，包括当前余额，费率和付款。 您仍然必须有资格获得现有贷方的贷款。
假设的好处
假设有意义有两个主要原因。 首先是利率。 假设卖方在30年固定利率为3.5百分比时获得了抵押贷款。 如果30年度固定抵押贷款的当前市场利率为4.5％，那么通过假设卖方贷款，您将获得低于市场的利率。
假设的第二个原因是卖方在房屋中的股权很少或没有。 特别是如果他们在市场的高峰期买入，他们现在可能有一个有吸引力的抵押贷款，接近他们要求的财产的全部金额。 假设他们的抵押贷款可以让你在很少或没有预付定金的情况下购买房屋，而没有经常伴随这种购买的昂贵的抵押贷款。
假设费用
假设费用远远低于标准抵押贷款的费用。 贷方将向您收取其附带费用，包括信用报告，洪水区搜索，所有权和托管（如果适用）以及记录。 虽然州和州的托管和托管费用可能会有所不同，但这些费用总额可能会低于1,000，而且几乎总是低于1,500。 除了这些附带费用外，贷方还可以为其服务收取单一的“假设费”。 如果有关贷款是政府贷款（FHA或VA），则贷方仅限于可以收取的费用。 FHA的最大允许假设费用为$ 500，VA为$ 300。 对于传统贷款或贷方投资组合中持有的贷款，贷方可以设定自己的假设费用，但通常在$ 800到$ 1,000的范围内，或者在某些情况下，贷款金额的1％。 这仍然比全新的抵押贷款便宜。
其他需要考虑的成本
当使用假设预算购买房屋时，贷款人的收费只是这个难题的一部分。 要确定预算，请记住您的预付款将是购买价格与相关贷款的当前本金余额之间的差额。 无需额外资金。您可能还需要支付房屋检查和评估费用。 贷款人通常不会根据假设进行评估，但为了确保您为房屋支付合理的价格，可能符合您的最佳利益。
挑战和资格
并非所有贷款都是可以保证的。 政府贷款（FHA和VA）几乎总是由新的业主占用。 传统贷款（Fannie Mae和Freddie Mac）有更严格的指导方针; 有时它们只能由家庭成员来假设。 银行投资组合中持有的贷款通常由贷方自行决定。 如有疑问，请询问卖方或贷方是否可以查看原始贷款通知单以检查假设条款。 该说明清楚地概述了可容许性和术语。
如果贷款是可以保证的，您将必须根据您的收入和信贷资格获得抵押贷款，就像您申请全新贷款一样。 贷方没有义务批准您的假设申请。
